Bitfinex美元放貸 – 低風險+年領26%利息的被動投資全分析 – 美元複利術

2013.09–2019.09 Bitfinex USD 利率 - Charm放貸收租課程簡報

被動投資每年安穩收10%~26%的誘人利息,
相當於本金300萬,最高月領6萬5的被動收入。
你會好奇懷疑很正常,我也曾懷疑過。

所以這篇文章

是我研究Bitfinex美元放貸並實踐4年的經驗整理,濃縮成美元複利術,跟你分享如何年領10%~26%利息。

而且風險接近美元活存、隨時可領出、最短借出2天的高彈性

美元複利術顧名思義,接觸的資產跟美元有關係,
如果你投資項目偏好,

  • 基金
  • 存股
  • 儲蓄險
  • 低風險理財
  • 台幣、外幣定存

那美元複利術(美元放貸放款)這類的被動理財,會很適合你。

  • 投資風險:類似美元定存
  • 穩定高報酬:贏過 0050 ETF(按7年利率回測,平均年化率26.7%)
  • 善用自動化工具:做到懶人理財法

若以1萬元美元本金,銀行美元定存年利率3.5% V.S 美元放款存放五年的複利結果,從上圖我們可以看見,五年的差距2.4倍。
(而且美元放款還是2天就能動用的活存概念。)

如果這樣的數據,有讓你感到一點點的不可思議,接下來,我會向你介紹美元放款是怎麼運作的,歡迎你帶著邏輯的腦袋與放大鏡,一一來檢視這的投資方式。

以下是美元放款的運作原理及風險,照目錄看,輕鬆入門懶人理財法。

未來5年的最佳被動投資 – 美元放款

美元放款全名是:Bitfinex加密貨幣交易所 – 保證金融資提供者 (Bitfinex Margin Funding Offers),也有人稱Bitfinex放貸、美元放貸、加密貨幣放貸

什麼?!加密貨幣不是風險很高嗎?保證金聽起來像是槓桿,風險很高耶?
來讓我說明一下

Bitfinex 放貸的是美元,不是買賣加密貨幣

而是把(USD)美元,借給買賣 “加密貨幣” 賺價差的投資者(借款方)。
可以想像是台股的融資交易 (跟券商借錢買股票,付利息給券商)

借款方需要遵守:

  • 抵押資產,借的美元只能買賣加密貨幣。
  • 約定的 2~120天 內,連同本金+利息還款。
  • 借的美元,只能在Bitfinex交易所中,不能提出。

可以把Bitfinex綠葉交易所,想像是台灣的元大證券,
而交易所是否安全可靠,文章後半段會提到。

為何有那麼高的報酬?

詳細原理有興趣可看這篇:Bitfinex保證金融資 – 美元放款高利率何來?

造成利率高低的原因有兩個:

  • 利率定價
  • 市場需求

我們去銀行存款、借錢,利率是銀行說了算。
而美元放款,則是由Bitfinex交易所作為媒合借貸雙方的平台。
省去銀行制定借貸兩方的利率, 由市場供需(放款方 v.s 借款方)來決定利率。
當加密貨幣飆漲,投資人搶著借美金來買加密貨幣,市場美金不夠借,借款利率就會上漲。
也就是說:我們身為放款方,能依照市場需求的自由設定利率,賺取比銀行更好的利息收益。

而交易所賺的是什麼?

Bitfinex放貸平台,媒合借貸雙方+管理資產,收取放貸利息15%手續費。

你也許會好奇,利率是怎麼變動?

舉個例子:
小明確信未來7天內,台積電股票會漲50%。
喜愛高風險高投報的小明,自然會去借錢來買股票。

只要小明獲利 > 利息,就值得他願意承受較高的借款利率。
所以,利率的變動,來自借款方對投資報酬的期待。

BUT~我不鼓勵承受過高的槓桿風險。
而美元放款就適合低風險的放款方,只收利息,不參與市場漲跌。

Bitfinex放貸風險在哪?會賠錢嗎?

投資一定有風險,即使是銀行存款也不例外。
如此高報酬不可能零風險,但你會發現,美元放款的風險是在合理範圍的。

美元放款風險主要有三種:

  • 匯率風險:美元兌台幣的匯率價差
  • 欠錢風險:借錢的人還不出錢
  • 倒閉風險:Bitfinex交易所倒閉

匯率風險:美元兌台幣的匯率價差

這部分是所有美元計價的投資商品都會遇到的風險,就跟買美元保單、美元定存一樣,像2020年底美元匯率相對低點,投資美元相關商品,入場點相對還不錯。但這是跟過去10年的美元匯率相比回推出來的結果,美元未來會不會再貶值,誰也說不準,而這就是匯率風險。

欠錢風險:借錢的人還不出錢

借錢放貸,最怕對方不還錢。

但在Bitfinex綠葉交易所,這問題幾乎不會發生。
因為交易所有三個規定+一個保證,來確保出錢的人,本金利息可以被保障:

  • 資產抵押:借款方需抵押至少30%等值資產,才能借到100%的資金。(3.3倍槓桿)
  • 資產不得領出:資產只能在Bitfinex交易所內買賣市值大的加密貨幣,不能領出作他用。
    (借款方只能購買加密貨幣賺差價)
  • 清算機制:Bitfinex有強制還款的自動清算,避免借款方投資虧損到借款。
    (快要虧光30%抵押品之前,平台就把100%的錢強制收回來了,把本金+抵押品拿來支付出借方的本金跟利息。)
  • Bitfinex明文公告保證:如果市場變動劇烈,來不及清算,導致放款方虧損,合理情況下Bitfinex會吸收損失,賠償放款人本金與利息。

想要深入了解Bitfinex交易所如何運作清算機制,避免放款方的本金損失。
延伸閱讀:我的美元放款安全嗎?BitFinex保證金融資放款方的保障(清算機制+明文賠償)

倒閉風險:Bitfinex交易所倒閉

在加密貨幣市場,可以放貸收租的交易所不止Bitfinex這間。

我會推薦主因是:在安全性,資金量,利率,可信度等綜合評分上最好的一間。
雖然任何公司都有可能倒閉,但會我從以下四點來判斷這間交易所(公司)是否值得信任?

  • 公司存活多久,創辦人如何?
  • 公司是否賺錢,營運體質如何?
  • 公司在業界市場的影響力如何?
  • 公司過往發生事件與處理方式?

有興趣深入了解,Bitfinex交易所是否值得信任的詳細內容,延伸閱讀:Bitfinex交易所安全可靠嗎?四大面向深入分析

為了新手們看得懂,我用比較簡單說明。

Bitfinex成立多久,創辦人是誰?

Bitfinex成立2012年,至今存活8年以上還在營運的交易所沒幾間,Bitfinex算是元老級交易所。台灣註冊公司為:英屬維京群島商艾非倪司有限公司 – iFinex Inc Taiwan。

創辦人方雋哲(Jean-Louis Van der Velde)出生荷蘭,在台定居30年以上的台灣女婿,商業週刊1550期 也有出刊介紹。

這代表在台灣可以問得到他的行事作風與人品,作為最粗淺的背景了解。

 

商業週刊1550期介紹Bitfinex執行長方雋哲(Jean-Louis Van der Velde)

Bitfinex是否賺錢,營運體質如何?

一間能持續成長且賺大錢的公司,沒理由倒閉跑路。

Bitfinex發行LEO代幣 的白皮書,揭露了Bitfinex交易所2017~2018營收狀況。
Bitfinex在2017年營收3.3億美金,而營業費用不到7百萬美金。在加密貨幣市場蕭條的2018年,營收更達到4億美金,代表整個公司在持續成長。

拿臺灣金控的稅後淨利來比較,約等於2019年的永豐金124億台幣。(財訊:新高!15家金控去年大賺3500億 這家連11年居每股獲利王)

公司人數不到100人,做到4億美金營收,每個員工至少有4百萬美金的產值。足以證明這間公司不只很賺錢,團隊的營運管理也很好。

 

Bitfinex交易所17~18營收狀況-LEO代幣募資白皮書

Bitfinex在業界市場的影響力?

即使公司賺錢,但對行業市場沒有影響力,那市場的變動很容易就擊垮這間公司。(這也是為什麼有些公司,大到不能倒,國家要出手救的原因)

而Bitfinex的旗下公司Tether,發行了加密貨幣市場流通量最大美元加密貨幣USDT(價值與美元錨定),儼然成為了加密貨幣的地下央行,掌握了一定的貨幣發行權。這樣的公司如果倒了,整個加密貨幣生態跟市場都難保倖免。

 

與美元價值錨定的美元加密貨幣 – USDT,發行商Tether與Bitfinex的母公司皆為iFinex

Bitfinex過往事件的處理方式?

Bitfinex在2016年發生過比特幣被駭客竊取事件,損失價值7200萬美金,等於會員平均損失36%的資產。

在過往多數的交易所發生嚴重失竊損失,大多倒閉跑路了。

而Bitfinex選擇承擔,跟會員協議讓Bitfinex每個月的營收來賠償會員損失,並在8個月內把損失的7200萬美金償還完畢,相當於每個月9百萬美金的營業利潤來支付 (相關報導 12 )。

以當時失竊金額來說,非一般小交易所能承受的,且獲得補償的會員,後續獲得不錯的回報。以此可見Bitfinex重視會員權益及信任的維護。

我以四個面向,判斷Bitfinex交易所的營運獲利能力、市場地位、道德層面,是值得信任且倒閉風險較低的交易所,比多數台灣投資行業的體質要好。

但投資一定有風險,投資前還是要自己做好功課,並且以生活不會受影響的資金量來做投資。


美元放款 V.S 其他投資商品

比起定存、儲蓄險,風險相近,報酬高出數倍,且資金動用彈性更高(2天),沒有高昂的解約費用

比起ETF、股票以上的價差波動,美元放款穩定高獲利。

新手適合美元放貸?真的是被動投資?

新手很適合,可以參考文章快速美元放款教學

如果對你有用,歡迎來信告訴我。

姑且不論ETF泡沫化可能,有人會說買ETF是被動投資,我覺得不夠被動。

被漲跌價差影響心情,頻繁進出,低賣高買,依舊被投資綁架了時間跟身心。

每次的大崩跌成交量都暴增,有多少人0050ETF賣在阿呆谷(低點)

既然稱它為被動投資、懶人理財,就要做到

「不用盯盤」,「不管漲跌」,「收益只增不減」

會讓你每天看了都心情好,這才符合 “佛系理財” 的被動投資。

敢說Bitfinex放貸(美元複利術)是不用盯盤的佛系理財法,

就是因為,能用Bitfinex放貸的理財機器人 NiceLend理財放貸機器人
幫你全天候自動借出,還能搶到更好的放貸利率。

Nicelend 優利放貸機器人是投資商品嗎?

Nicelend 優利理財放貸機器人不是投資商品,而是一款自動交易程式(理財機器人),優化投資者在Bitfinex 交易所的放貸交易,也就是一款適合 Bitfinex 放貸機器人工具。

因此這項工具,不會經手你的投資資產你的資產會在 Bitfinex 交易所由交易所保管,而優利放貸機器人只能在你規範的權限內,執行放貸動作與利息數據的呈現。

也因為你能在 Bitfinex 設定權限,來讓優利機器人串接放款交易的服務(API),即使機器人遭受惡意攻擊,也完全不會影響在 Bitfinex 的資產,有很高的安全性。

也就是說 Nicelend 優利理財放貸機器人三不一沒有

  • 不是投資商品。
  • 不會經手你的投資資產。
  • 不怕駭客攻擊造成資產被偷。
  • 忠實按照你的設定執行,沒有例外。

用 Nicelend 優利機器人放貸的好處?

Bitfinex 美元放款也能手動操作。
但這需要長時間盯盤,因為

  • 利率隨時都在波動。
  • 借款方能隨時還款。

如果還款時,剛好你在睡覺或工作,資金就有一段時間,沒借出去,少賺利息。
加上 Bitfinex 的手動放貸介面,不太好用,一個手殘,可能就借到很爛的利率。

如果使用 NiceLend理財放貸機器人,能做到

  • 『全天候24小時』自動放款
  • 取得『更好的利率』
  • 超大額資金,也能『彈性設定』取得比平均更好的利率。

我們期許 NiceLend優利理財放貸機器人,能成為適合每個人的被動理財顧問。

讓你的人生不再只是盯著無法控制的數字,找回人生的掌控權。

歡迎註冊 NiceLend優利理財管家 ,開始體驗最高年化30%的被動理財


最後我們來重點複習一下

  • Bitfinex 美元放款,投資風險類似美元定存,穩定收息,過往七年均利率超過26%
  • 運作方式是透過Bitfinex交易所,把錢借給買賣加密貨幣賺價差的投資人,而我們不炒作加密貨幣,只領利息。
  • 利率由市場需求決定,平均年利率在10%~30%,而借款時間最短2天,最長120天就能收回本金及利息。
  • 借款方需要抵押資產+限制資金使用+清算機制,能有效確保放款方的本金跟利息能穩妥的收到。並且明文保證合理情況的虧損會承擔,而過往也有值得信賴的處理方式。
  • 交易所的體質與安全性,還算業界頂尖,以投資報酬率對比風險等級,是個盈虧比不錯的項目。但不代表百分百安全,投資前還是需要自行判斷評估。
  • 想要當包租公收利息,實現佛系被動理財,用NiceLend理財管家能做到『全天候自動放款』+『提高放款平均利率』來達到理財投資的效益最大化。

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