我的美元放款安全嗎?BitFinex保證金融資清算機制+明文賠償

相信你一定也知道,投資一定都有風險,即使是銀行存款也不例外。
但你也是個聰明人,想看這篇就是要了解風險在哪?進而去評估與避免。

BitFinex美元放 的風險有兩個。

  • 欠錢風險:借錢的人還不出錢
  • 倒閉風險:Bitfinex交易所倒閉

但在Bitfinex交易所,這問題幾乎不會發生。
因為Bitfinex有三個規定+一個保證,來確保出錢的人,本金利息可以被保障:

  • 資產抵押:借款方需抵押至少30%等值資產,才能借到100%的資金。(3.3倍槓桿)
  • 資產不得領出:資產只能在Bitfinex交易所內買賣市值大的加密貨幣,不能領出作他用。
  • (借款方只能購買加密貨幣賺差價)
  • 清算機制:Bitfinex有強制還款的自動清算,避免借款方投資虧損到借款。
  • (快要虧光30%抵押品之前,平台就把100%的錢強制收回來了)
  • Bitfinex明文公告保證:如果市場變動劇烈,來不及清算,導致放款方虧損,合理情況下Bitfinex會吸收損失,賠償放款人本金與利息。

資產抵押

不像實體銀行能完全確認個人身份地址,並有法律管束。

在加密貨幣交易所,借款需要資產抵押。而抵押品多半是比特幣BTC、以太幣ETH這類主要加密貨幣。

而抵押規則是:

借款方抵押的30%資產+借到的100%資金的流向

那今天借款方要使用這筆錢,來購買比特幣賺價差。

我們就想到了一件事情:如果借款方投資失利,比特幣下跌了,我們本金會不會賠錢

強制平倉機制

剛剛有提到,既然借的錢無法領出,那也代表Bitfinex對這筆錢是有絕對掌控權。

Bitfinex規定,當資產帳面虧損7.5%,借款方要盡快補足抵押資產,如果“當資產持續虧損到15%,交易所有權力強制出售” 借款方的抵押資產與投資(金融術語稱為強制平倉、清算)。

當借款方虧損達到15%,我們原本借出的本金70%還在,而利息也是從借款方的抵押資產中支付。最後剩餘的抵押資產才會還給借款方。

來不及強平清算造成本金損失?

不怕一萬只怕萬一!加密貨幣市場波動劇烈,
有沒有可能加密貨幣瞬間跌破30%,導致交易所來不及出售資產?

有可能!但機率很低。

我們來看被借走的美金,借款方拿去交易的比特幣BTC,是否一小時內跌破30%以上。

比特幣BTC波動率資料來源:Cryptodatadownload

從20170702~20200320將近2萬多小時,
比特幣BTC沒有在一小時內漲跌超過30%,也沒有在30分鐘內跌超過25%。

甚至是最近2020新冠肺炎,加密貨幣3/12超大崩跌,也沒在一小時內跌破30%。

顯示Bitfinex交易所是能在一小時內消化清算資產的量,沒讓出借資金的人資產虧損到。

20200312大崩跌,比特幣一小時內最大跌幅21%

Bitfinex明文公告保證

除此之外,Bitfinex也有明文公告,如果真的造成賠錢損失,在合理範圍內交易所會承擔出借人的損失。這在多數加密貨幣交易所當中,算是很少見的承諾。我個人認為,承擔出借人損失從商業利益考量,是合理的決定。

一來是崩跌30%的機率目前看來偏低,且即使崩跌超過30%,其承擔損失金額也不會太大。

再者Bitfinex每年靠投資人借放款的利息15%當作手續費收益,一年至少收益五百萬美金。只要加密貨幣市場還在,這是個穩賺的生意。

承擔投資人風險,讓自身交易所成為業界最大且可信任的價值,是划算的。下文我們會持續細談這間Bitfinex交易所是不是承擔過的歷史。


在理解了美元放款+Bitfinex的風險之後,可以知道高報酬不可能零風險,但美元放款的風險是在合理範圍的。

如果這樣的投資風險是你能接受,而美元放款的高利率又是你期望的投資標的。

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本文獲「Cman幣圈引路人」授權轉載。

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