美元放款高利率何來? – Bitfinex保證金融資

20200518-Bitfinex-美元放款利率表-紅色區塊0.14%是放款日利率,換算年利率51%

看到上圖放款年化利率51%別嚇到吃手手,因為這並不是常態。
但運氣好搶到高利率,放款滿一個月,就比2.5%儲蓄險擺一年賺的還多了。

你問:放滿一個月容易嗎?

2020.10月開始的高利率,運氣好的確100%以上借滿30天是可能的
加密貨幣開啟大漲勢,利率也會來到高檔

放款利率也有淡旺季,好的時候20%~50%,差的時候4%~7%都有可能。

所以平均一年的放款利率,多半都在12~18%。


美元放款的利率為何那麼高?

在 “ 低風險美元放款,年領26%被動投資利息 ” 這篇有提到小明的例子:

小明如果確信未來7天內,台積電股票會漲50%。
那喜愛高風險高投報的小明,自然會去借錢融資來買股票。

只要小明獲利 > 利息,就會願意承受較高的借款利率。所以,

利率的變動,來自借款方對投資報酬的期待。

加密貨幣市場,值得投資者借高利款?

在2010~2020這十年,加密貨幣依然是漲跌幅波動很大的投資市場。

你問什麼是漲跌幅波動很大?

台股一天的漲跌停,法定最多10%,再上去就漲停板了。
加密貨幣市場沒限制,所以一天漲跌30%不算少見。

一天漲幅60%的加密貨幣-BTMX

根據美國經濟研究所AIER市值前五大的加密貨幣波動率報告,
2013~2018年五大加密貨幣的日均波動率落在3~10%之間。
比特幣一年有將近20天的單日漲跌幅超過10%,
其他加密貨幣更有30~70天的單日漲跌幅超過15%

美國經濟研究所AIER市值前五大的加密貨幣波動率報告

只要加密貨幣市場有10%以上單日漲幅的可能,
就會有人願意用高利息(1天1%的誇張利率)來跟市場借錢,
進行短期2~30天內的槓桿投資。

以Bitfinex借款年利率12%來算,一個月利息也才1%,對於短線交易的玩家來說,只要掌握波段操作,一個月做15~30%,借1%是很輕鬆的借款利率。

為何不直接跟銀行借錢?

你想說,銀行房款利率那麼低,怎麼不去跟銀行借?

那是因為,加密貨幣交易所是全球性交易,各國的借款難易度不同,造成

  • 利率、借款額度也不同
  • 交易所支持的法幣種類限制
    (法幣就是國家發行的法定貨幣,台幣美金日圓都是法幣)

例如:小王是菲律賓人。
如果跟當地銀行借錢,要支付高達20~25%的利息。
且有時沒包紅包給行員,還不一定借得了。(越南銀行存款利率普遍9%)。

接著小王,還要把越南盾換成美金,轉到Bitfinex交易所來交易比特幣。
不如直接在交易所跟世界各地的出借方,借10%左右利率的美金來的便宜又方便。

因此,高利率來自借款人對

  • 獲利期待
  • 資金取得的成本
  • 資金進出的便利性

所產生的利差。

過往Bitfinex的美元放款利率如何?

相信這也是很多人想知道,過往美元放款的利率是不是穩定高?

我們來看這張圖。

2013.09–2019.09 Bitfinex USD 利率 — Nicelend被動理財基礎班 簡報

可以發現,在2013年~2017年平均年化報酬都有15%以上,甚至13~14年更高於35%(因為那時候出借資金少,市場需求高,自然利率就比較高。)
而近年都有接近10%以上的年化報酬。

對比台灣50ETF(0050),過往10年均投報率7%,殖利率更只有3~4%,
碰到2020新冠肺炎,還得忍受股市大崩跌-30%以上的價差風險,

也因此,美元放款 理財法,求的就是

不損本金,穩賺利息

的投資方式。這樣相對安穩,又有10%的年利息,聽起來蠻迷人的。

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本文獲「Cman幣圈引路人」授權轉載。

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